최근 주택 시장이 불안정한 가운데, 저금리 대출 상품을 찾는 것은 내 집 마련의 첫 걸음입니다. 이번 글에서는 1금융권 주택담보대출 금리를 비교해 보겠습니다.
목차
1금융권 주택담보대출 금리 간단비교
최근 1금융권 주택담보대출 금리가 상승하는 추세입니다. 이에 따라 정부는 정책자금 대출 등 다양한 지원책을 마련하고 있습니다. 주요 1금융권 은행들의 주택담보대출 금리를 자세히 살펴보면 다음과 같습니다.
- 우리은행: 변동금리 4.45% ~ 4.95%, 고정금리 4.80% ~ 5.30%
- 국민은행: 변동금리 4.55% ~ 5.05%, 고정금리 5.00% ~ 5.50%
- 신한은행: 변동금리 4.60% ~ 5.10%, 고정금리 5.10% ~ 5.60%
- KB국민은행: 변동금리 4.65% ~ 5.15%, 고정금리 5.15% ~ 5.65%
1금융권 주택담보대출 금리 상세비교
신한 은행
- 2024년 4월 1일부터 주택담보대출 금리 0.10~0.30%p 인상
- 신규 구입자금 대출 금리: 약 4.00% ~ 4.30% 수준
- 실적 연동, 추가 우대 등으로 개인별 금리 차이 발생
신한 은행의 변동 금리는 현재 시장에서 매우 경쟁력 있는 옵션입니다. 특히 공제 혜택이 있어 조건이 좋습니다. 변동 금리를 선택할 경우 금리가 하락할 때 이점을 누릴 수 있지만, 상승 위험성도 고려해야 합니다.
국민 은행
- 기준금리: 3.85%
- 가산금리: 0.50% ~ 1.00%
- 우대금리: 최대 0.50%p 적용 가능
- 최저금리: 3.85% + 0.50% – 0.50% = 3.85%
- 최고금리: 3.85% + 1.00% = 4.85%
국민 은행의 고정 금리는 안정성을 추구하는 대출자들에게 적합합니다. 금리 변동성에 대한 걱정을 줄일 수 있습니다. 회원 전용 혜택도 추가적인 장점이 될 수 있습니다.
우리 은행
변동금리 아파트론
- 기준금리 + 가산금리로 구성
- 2023년 5월 기준 기준금리는 3.85%
- 가산금리는 0.60% ~ 1.10% 수준
- 따라서 변동금리 아파트론의 금리 범위는 약 4.45% ~ 4.95% 수준
고정금리 아파트론
- 고정금리 기간 동안 금리 변동 없음
- 2023년 5월 기준 고정금리는 4.80% ~ 5.30% 수준
우대금리 적용
실적, 자동이체 등 조건 충족 시 최대 0.50%p 우대금리 적용 가능
우리 은행의 혼합 금리는 고정 금리와 변동 금리의 장점을 결합한 상품입니다. 대출 기간 중 초기에는 고정 금리로 안정성을 확보하고, 이후 변동 금리로 전환하여 금리가 하락할 경우 혜택을 볼 수 있습니다. 추가 대출 가능성도 좋습니다.
하나 은행
변동금리 아파트론
- 기준금리 + 가산금리로 구성
- 2023년 5월 기준 기준금리는 3.85%
- 가산금리는 0.50% ~ 1.00% 수준
- 따라서 변동금리 아파트론의 금리 범위는 약 4.35% ~ 4.85% 수준
혼합금리 아파트론
- 일정 기간 고정금리 적용 후 변동금리로 전환
- 고정금리 기간 동안 금리 변동 없음
- 변동금리 전환 시 기준금리 + 가산금리로 구성
우대금리 적용
- 실적, 자동이체 등 조건 충족 시 최대 0.50%p 우대금리 적용 가능
하나 은행의 변동 금리는 조금 더 높은 편이지만, 최대 대출 한도가 확대되어 더 큰 자금을 필요로 하는 대출자들에게 유리합니다. 변동 금리의 상승 위험성을 충분히 고려해야 합니다.
기업 은행
- 주택담보대출 상품 정보 제공
- 대출한도, 상환방식, 중도상환 수수료 등 상세 안내
기업 은행은 장기 상환 옵션을 통해 대출 상환 부담을 줄일 수 있습니다. 고정 금리이므로 이자율 변동에 대한 걱정 없이 장기적인 계획을 세울 수 있습니다.
농협 은행
농협은행 주택담보대출 상품: NH주택담보대출(5년주기형)
- 대출기간: 최장 40년
- 금리 구조: 변동금리
- 금리 수준:
- 기준금리 + 가산금리로 구성
- 기준금리는 3.11% ~ 5.31% 수준
- 가산금리는 최대 2.2%p까지 우대금리 혜택 제공
- 따라서 실제 금리는 약 3.11% ~ 7.51% 수준
주요 특징
- 전국 농협은행 영업점에서 신청 가능
- 비대면 신청도 가능할 예정
- 최대 2.2%p까지 우대금리 혜택 제공
- 실적, 자동이체 등 조건 충족 시 우대금리 적용
- 대출한도, 상환방식, 중도상환 수수료 등 상품별 세부 내용은 농협은행 홈페이지에서 확인 가능
농협 은행의 변동 금리는 다른 은행보다 약간 높지만, 생활 안정 자금 대출과 같은 추가 혜택이 있어 유용할 수 있습니다.
금리 비교의 중요 포인트
- 금리 외 고려 사항: 대출 조건과 상환 방식, 조기 상환 수수료, 기타 부가 비용을 종합적으로 고려해야 합니다.
- 금리 변동성: 고정 금리와 변동 금리 선택 시의 장단점을 분석하고, 시장 금리 변동에 따른 대출 금리를 예측하는 것이 중요합니다.
대출 상담 및 신청 방법
- 은행 방문 또는 온라인을 통해 대출 상담을 받을 수 있습니다.
- 대출 신청 시 필요한 서류와 절차를 미리 확인하는 것이 좋습니다.
- 대출 승인 여부와 실제 금리는 개인의 신용도, 담보 가치 등에 따라 달라질 수 있습니다.
1금융권 주택담보대출 금리를 확인할 때는 단순히 금리뿐만 아니라 대출 조건, 상환 방식, 부가 비용 등을 종합적으로 고려하는 것이 중요합니다. 신한 은행의 공제 혜택이나 국민 은행의 고정 금리, 혹은 혼합 금리를 제공하는 우리 은행을 고려해 볼 수 있습니다.
1금융권 주택담보대출 금리에 대해 더 자세한 대출 상담이 필요하시면 금융 회사를 직접 방문하시거나, 인터넷 금융 포털을 통해 추가 정보를 확인해 보세요.
말씀드린 주요 은행들의 주택담보대출 금리는 2023년 현재 기준입니다. 2024년 금리 정보는 아직 공식적으로 발표되지 않았습니다.
다만 한국주택금융공사에서 2024년 4월 1일부터 보금자리론 금리를 0.15%p 인하하기로 발표한 바 있습니다.
이에 따라 2024년 4월 이후에는 주요 은행들의 주택담보대출 금리도 약간 하락할 것으로 예상됩니다.
하지만 정확한 금리 수준은 향후 경제 상황, 금리 정책 등에 따라 변동될 수 있습니다.
최신 1금융권 주택담보대출 금리 정보를 확인하시려면 각 은행 홈페이지나 한국은행, 한국주택금융공사 등의 공식 발표 자료를 참고하시는 것이 좋겠습니다.
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