사업자담보대출 “아파트 있는 사업자라면 OK”

사업자담보대출이란 개인사업자가 소유한 부동산(예: 아파트)을 담보로 대출을 받는 상품입니다. 이를 통해 사업에 필요한 자금을 조달할 수 있습니다.

사업자담보대출 주요 특징

사업자담보대출은 사업을 시작한 지 3개월 이상 된 개인사업자를 대상으로 합니다. 사업자담보대출을 신청하려면 신용등급이 일정 수준 이상이어야 합니다. 대출 한도는 담보로 제공되는 부동산 시세의 최대 90%까지 가능합니다.

대출 금리는 연 6.95%에서 11.95% 사이의 고정금리로 설정됩니다. 고정금리는 대출 기간 동안 금리가 변동하지 않는 것을 뜻하는데요. 혹시모를 금리 변동에 대한 위험을 줄여줍니다.

대출 기간은 최장 5년 이내로 설정되어 있습니다. 대출자가 5년 내에 대출금을 상환해야 함을 의미합니다.

상환 방식은 두 가지 중 선택할 수 있습니다. 첫 번째는 일시상환 방식으로, 대출 기간이 끝나는 시점에 한 번에 원금을 상환하는 방식입니다. 두 번째는 원리금 균등분할상환 방식으로, 대출 기간 동안 일정한 금액을 매월 상환하는 방식입니다.

 

사업자 담보대출은 개인사업자들이 사업 운영에 필요한 자금을 신속하게 조달할 수 있는 유용한 금융 상품입니다. 또한 최근에는 비대면 온라인 대출 서비스도 제공되고 있어, 직접 은행을 방문하지 않고도 편리하게 대출을 받을 수 있습니다.

예를 들어 KB국민은행의 ‘KB소상공인 온택트 보증서대출’은 은행과 보증기관 방문 없이 온라인으로 최대 1억원까지 대출받을 수 있는 상품입니다.

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사업자담보대출 신청 자격 조건

사업자 담보대출을 받기 위해서는 다음과 같은 자격 요건을 충족해야 합니다:

사업 개시기간: 일반적으로 사업 개시 후 3개월 이상 경과한 개인사업자가 대상입니다. 창업 초기 단계에는 정부 지원 대출 등을 활용하는 것이 좋습니다.

신용등급: 은행에서 정한 일정 수준 이상의 신용등급을 보유해야 합니다. 신용등급이 낮은 경우 보증부 대출 등을 고려해볼 수 있습니다.

담보 자산: 사업자가 소유한 부동산(아파트, 상가 등)을 담보로 제공해야 합니다. 담보 가치의 최대 90% 수준까지 대출이 가능합니다.

소득 증빙: 최근 2년간의 소득금액증명서를 제출해야 합니다. 소득금액을 통해 사업 수익성과 상환 능력을 확인합니다. 이 외에도 대출 금액, 상환 기간 등에 따라 추가적인 요건이 적용될 수 있습니다.

사업자담보대출 부동산 조건

사업자 담보대출에 활용할 수 있는 부동산의 주요 조건은 다음과 같습니다:

전용면적 제한

일반적으로 전용면적 85㎡ 이하의 주택이 대상이 됩니다. 이는 중소기업 및 소상공인을 지원하기 위한 정책적 목적에 따른 것입니다.

담보 가치 제한

담보로 제공할 수 있는 부동산의 가치는 5억 원 이하로 제한됩니다. 이는 중저가 주택 소유자들의 자금 조달을 돕기 위한 것입니다.

소유권 및 등기 요건

부동산의 소유권이 명확해야 하며, 등기부등본 상 등재되어 있어야 합니다. 공동 소유의 경우 모든 소유자의 동의가 필요할 수 있습니다.

담보 가치 평가

은행에서 지정한 감정평가 기관의 감정평가를 통해 담보 가치를 확인합니다. 이를 토대로 대출 한도가 결정됩니다.

부동산 외 담보물 활용 가능 자산

사업자담보대출을 받을 때 활용할 수 있는 담보에는 여러가지가 있습니다.

제조업체의 경우, 생산 설비나 기계 등을 담보로 제공할 수 있습니다. 기업의 물리적 자산을 활용하여 대출을 받을 수 있는 방법으로, 제조업에 유용합니다. 기계 및 설비는 고가의 자산이기 때문에, 기계나 설비를 담보로 제공하면 비교적 큰 금액의 대출을 받을 수 있습니다.

또는 기업의 매출채권(외상매출금)도 담보로 활용할 수 있습니다. 매출채권은 기업이 제품이나 서비스를 제공하고 아직 받지 못한 금액을 의미합니다. 이를 담보로 제공하면, 기업은 미래에 받을 금액을 미리 대출 형태로 사용할 수 있게 됩니다. 자금 유동성이 필요한 기업에게 큰 도움이 됩니다.

다음으로 지식재산권도 담보로 활용 가능합니다. 특허권, 상표권, 저작권 등은 기업의 중요한 자산으로, 이를 담보로 제공하면 대출을 받을 수 있습니다. 지식재산권은 무형자산이지만, 그 가치는 매우 높을 수 있어 이를 통해 상당한 금액의 자금을 확보할 수 있습니다.

2012년에 ‘동산 및 채권 담보법’이 시행되면서 동산(기계, 설비 등)과 채권(매출채권 등)을 담보로 등록할 수 있는 제도가 도입되었습니다. 이 제도로 인해 기업은 더 다양한 자산을 담보로 활용할 수 있게 되었으며, 자금 조달의 방법이 더욱 다양해졌습니다.

부동산 담보 제도는 과거부터 존재했지만, 부동산 및 채권을 담보로 활용할 수 있게 되면서 기업의 자금 조달 방식이 더욱 유연해졌습니다. 이러한 다양한 담보 활용 방법을 통해 기업은 필요에 따라 적절한 자산을 담보로 제공하여 효율적으로 자금을 조달할 수 있습니다.

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차량 담보대출

차량 소유자가 자신의 차량을 담보로 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 현대캐피탈의 경우 최대 6천만 원까지 대출이 가능하며, 금리는 4.9%~17.9% 수준입니다.

대출 기간은 최대 60개월이며, 중도상환 수수료도 0~2.0% 수준으로 저렴합니다.  차량 소유 기간이 3개월 이상이어야 하며, 정상 상환 시 차량 등록 말소 비용도 지원됩니다.

보석담보대출

귀금속, 보석 등 고가의 동산을 담보로 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 보석 감정 전문가의 평가를 거쳐 대출 한도와 금리가 결정됩니다.

사업자담보대출 신청 절차

단계	내용	세부 사항
1	대출 상품 및 조건 확인	각 은행 및 금융기관의 대출 상품 확인 은행 상담원과 상담 또는 온라인 비교
2	대출 신청서 작성 및 구비서류 준비	사업자등록증, 재무제표, 사업계획서, 담보 관련 서류 준비 금융기관별 요구 서류 확인
3	대출 신청	은행 방문 또는 온라인 신청 시간과 장소에 구애받지 않는 온라인 신청 가능
4	대출 심사 및 승인	신청자의 신용도, 담보물 가치, 사업 안정성 평가 금융기관의 종합적 심사
5	대출 실행 및 자금 지급	대출금 입금 상환 일정에 따라 상환 시작

먼저, 대출을 받기 위해서는 대출 상품과 조건을 확인하는 것이 중요합니다. 각 은행 및 금융기관에서는 다양한 대출 상품을 제공하므로, 자신의 사업에 가장 적합한 상품과 조건을 선택하는 것이 필요합니다. 이를 위해 은행의 상담원과 상담하거나, 온라인으로 상품 정보를 비교해 볼 수 있습니다.

다음 단계로는 대출 신청서를 작성하고 필요한 구비서류를 준비하는 과정이 필요합니다. 일반적으로 사업자등록증, 재무제표, 사업계획서, 담보 관련 서류 등이 요구되며, 각 금융기관마다 요구하는 서류가 다를 수 있으므로 사전에 확인하는 것이 좋습니다.

서류가 준비되면 은행을 방문하거나 온라인을 통해 대출을 신청할 수 있습니다. 온라인 신청의 경우, 시간과 장소에 구애받지 않고 신청할 수 있어 매우 편리합니다. 신청이 완료되면, 금융기관에서는 대출 심사 과정을 거칩니다. 이 과정에서 신청자의 신용도, 담보물의 가치, 사업의 안정성 등을 종합적으로 평가합니다.

심사 결과 대출이 승인되면, 마지막으로 대출 실행과 자금 지급이 이루어집니다. 대출금은 신청자의 계좌로 입금되며, 이후 일정에 따라 상환을 시작하게 됩니다. 이처럼 사업자담보대출 절차는 여러 단계를 거치며, 각 단계에서 꼼꼼한 준비와 확인이 필요합니다. 충분한 정보를 바탕으로 신중하게 절차를 진행하면 사업에 필요한 자금을 원활하게 확보할 수 있을 것입니다.

사업자담보대출은 개인사업자가 소유한 부동산을 담보로 필요자금을 조달할 수 있는 유용한 금융 상품입니다. 대출 조건과 절차, 관련 팁 등을 잘 숙지하시어 사업 운영에 필요한 자금을 효과적으로 확보하시기 바랍니다.

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